Ga terug naar de homepage
Woningmarkt verder op slot
Woensdag 2 maart 2011
Politiek en toezichthouders leggen volgens ING Bank de verstrekking van hypotheken te veel aan banden. \'Door het toenemend aantal regels kunnen steeds minder mensen een hypotheek krijgen.
Click here to find out more!
Dat zet de woningmarkt verder op slot\', zegt Michiel Kwaaitaal, marketingdirecteur hypotheken van ING Bank.
Kwaaitaal constateert dat politiek en toezichthouders de risico\'s in de hypotheekverstrekking verder willen inperken. \'Maar het aantal betalingsachterstanden op hypotheken in Nederland blijft tot de laagste ter wereld behoren.\'
Boetes
ING komt met zijn kritiek nadat de bank dinsdag drie boetes van in totaal ? 130.000 had gekregen van de Autoriteit Financi?le Markten (AFM). Die boetes hadden alle betrekking op de verstrekking van hypotheken in de periode van 15 juni tot 1 augustus 2009.
De hypotheekverstrekking wordt in de visie van de ING-directeur meer dan nodig is in wet- en regelgeving gegoten. Hij wijst daarbij ook op strengere regels van het budgetbureau Nibud en de verzwaarde normen voor de Nationale Hypotheek Garantie. \'En dan hangt er nog een AFM-norm boven de markt die de verstrekking van tophypotheken aan banden legt.\'
Inperking gedragcode
Volgens Kwaaitaal blijkt uit het boetebesluit van de AFM nog eens dat de hypothecaire gedragscode van banken verder wordt ingeperkt. \'Er is steeds minder ruimte voor banken voor een eigen afweging van risico\'s. Elke keer wordt er weer iets af gehaald. Het is alsof we nu overal 50 km per uur moeten rijden, terwijl soms 130 mag.\'
Volgens de AFM heeft ING onder andere fouten gemaakt bij de garantiestelling van ouders die meetekenen voor een hypotheekaanvraag van een kind. Ook de ouders moeten volgens de AFM volledig financieel worden beoordeeld, terwijl ING alleen een toetsing uitvoerde bij het Bureau Krediet Registratie in Tiel. Verder had ING bij de beoordeling van de hypotheekverstrekking aan zelfstandigen drie jaaropgaven moeten meenemen en niet ??n.
Hoewel ING zijn beleid heeft aangepast, is de bank het oneens met de AFM. Volgens ING kon met het acceptatiebeleid voor zelfstandigen bijvoorbeeld goed worden beoordeeld of een hypotheek verantwoord kon worden versterkt.
Toetsen naleving
De AFM zegt in een reactie niet meer regels te stellen, maar alleen de naleving van de hypothecaire gedragscode van de banken te toetsen. \'We houden toezicht op bestaande regels die door de banken zelf zijn bedacht\', zegt een woordvoerder van de AFM. Maar volgens ING legt de AFM de gedragsregels anders en strenger uit.
De AFM heeft ING niet alleen beboet voor het hanteren van beoordelingscriteria die onvoldoende bescherming boden tegen overcreditering. De bank heeft volgens de toezichthouder ook daadwerkelijk te hoge hypotheken verstrekt.
Bij vijf van de twintig onderzochte dossiers constateerde de AFM dat ING de Gedragscode Hypothecaire Financiering (GHF), de eigen gedragscode van de banken, niet goed heeft toegepast. Dat leidde tot te hoge hypotheken. Deze overcreditering varieerde volgens de AFM van 3,2% tot 18,5%.
Onderbouwen
Het ging om hypotheken die sowieso al buiten de standaardcriteria van de GHF lagen. De gedragscode geeft ruimte voor uitzonderingen, maar banken moeten die afwijking met goede argumenten kunnen onderbouwen. Dat heeft ING onvoldoende gedaan, aldus de AFM.
De bank blijft er echter bij dat ook bij de vijf dossiers \'zorgvuldig en in het belang van haar klanten\' is geadviseerd. \'ING wordt daarin gesterkt doordat de maandlasten in alle vijf de gevallen binnen de Nibud Woonquote zijn gebleven.\' De bank wijst er verder op dat er in de vijf dossiers geen betalingsproblemen zijn opgetreden.
De AFM maakt in het boetebesluit korte metten met deze argumenten. ING had niet de werkelijke woonlasten als leidraad mogen nemen. De bank had volgens de toezichthouder een 30-jarige annu?taire hypotheek als basis moeten nemen, zoals de GHF voorschrijft. Hierbij ligt het hypotheekbedrag lager dan bij een aflossingsvrije hypotheek.
Postbank
Het is de tweede keer dat het ING-concern wordt beboet door de AFM. In 2009 kreeg ING-dochter Postbank een boete voor de verstrekking van te hoge hypotheken. Volgens de AFM had de Postbank de GHF niet goed toegepast. ING, waarin de Postbank inmiddels is opgegaan, ging vorig jaar tegen deze boete in beroep bij de rechter. Die stelde de AFM in het gelijk.
Bron: Financieele Dagblad
Click here to find out more!
Dat zet de woningmarkt verder op slot\', zegt Michiel Kwaaitaal, marketingdirecteur hypotheken van ING Bank.
Kwaaitaal constateert dat politiek en toezichthouders de risico\'s in de hypotheekverstrekking verder willen inperken. \'Maar het aantal betalingsachterstanden op hypotheken in Nederland blijft tot de laagste ter wereld behoren.\'
Boetes
ING komt met zijn kritiek nadat de bank dinsdag drie boetes van in totaal ? 130.000 had gekregen van de Autoriteit Financi?le Markten (AFM). Die boetes hadden alle betrekking op de verstrekking van hypotheken in de periode van 15 juni tot 1 augustus 2009.
De hypotheekverstrekking wordt in de visie van de ING-directeur meer dan nodig is in wet- en regelgeving gegoten. Hij wijst daarbij ook op strengere regels van het budgetbureau Nibud en de verzwaarde normen voor de Nationale Hypotheek Garantie. \'En dan hangt er nog een AFM-norm boven de markt die de verstrekking van tophypotheken aan banden legt.\'
Inperking gedragcode
Volgens Kwaaitaal blijkt uit het boetebesluit van de AFM nog eens dat de hypothecaire gedragscode van banken verder wordt ingeperkt. \'Er is steeds minder ruimte voor banken voor een eigen afweging van risico\'s. Elke keer wordt er weer iets af gehaald. Het is alsof we nu overal 50 km per uur moeten rijden, terwijl soms 130 mag.\'
Volgens de AFM heeft ING onder andere fouten gemaakt bij de garantiestelling van ouders die meetekenen voor een hypotheekaanvraag van een kind. Ook de ouders moeten volgens de AFM volledig financieel worden beoordeeld, terwijl ING alleen een toetsing uitvoerde bij het Bureau Krediet Registratie in Tiel. Verder had ING bij de beoordeling van de hypotheekverstrekking aan zelfstandigen drie jaaropgaven moeten meenemen en niet ??n.
Hoewel ING zijn beleid heeft aangepast, is de bank het oneens met de AFM. Volgens ING kon met het acceptatiebeleid voor zelfstandigen bijvoorbeeld goed worden beoordeeld of een hypotheek verantwoord kon worden versterkt.
Toetsen naleving
De AFM zegt in een reactie niet meer regels te stellen, maar alleen de naleving van de hypothecaire gedragscode van de banken te toetsen. \'We houden toezicht op bestaande regels die door de banken zelf zijn bedacht\', zegt een woordvoerder van de AFM. Maar volgens ING legt de AFM de gedragsregels anders en strenger uit.
De AFM heeft ING niet alleen beboet voor het hanteren van beoordelingscriteria die onvoldoende bescherming boden tegen overcreditering. De bank heeft volgens de toezichthouder ook daadwerkelijk te hoge hypotheken verstrekt.
Bij vijf van de twintig onderzochte dossiers constateerde de AFM dat ING de Gedragscode Hypothecaire Financiering (GHF), de eigen gedragscode van de banken, niet goed heeft toegepast. Dat leidde tot te hoge hypotheken. Deze overcreditering varieerde volgens de AFM van 3,2% tot 18,5%.
Onderbouwen
Het ging om hypotheken die sowieso al buiten de standaardcriteria van de GHF lagen. De gedragscode geeft ruimte voor uitzonderingen, maar banken moeten die afwijking met goede argumenten kunnen onderbouwen. Dat heeft ING onvoldoende gedaan, aldus de AFM.
De bank blijft er echter bij dat ook bij de vijf dossiers \'zorgvuldig en in het belang van haar klanten\' is geadviseerd. \'ING wordt daarin gesterkt doordat de maandlasten in alle vijf de gevallen binnen de Nibud Woonquote zijn gebleven.\' De bank wijst er verder op dat er in de vijf dossiers geen betalingsproblemen zijn opgetreden.
De AFM maakt in het boetebesluit korte metten met deze argumenten. ING had niet de werkelijke woonlasten als leidraad mogen nemen. De bank had volgens de toezichthouder een 30-jarige annu?taire hypotheek als basis moeten nemen, zoals de GHF voorschrijft. Hierbij ligt het hypotheekbedrag lager dan bij een aflossingsvrije hypotheek.
Postbank
Het is de tweede keer dat het ING-concern wordt beboet door de AFM. In 2009 kreeg ING-dochter Postbank een boete voor de verstrekking van te hoge hypotheken. Volgens de AFM had de Postbank de GHF niet goed toegepast. ING, waarin de Postbank inmiddels is opgegaan, ging vorig jaar tegen deze boete in beroep bij de rechter. Die stelde de AFM in het gelijk.
Bron: Financieele Dagblad
